Stále více lidí hledá možnosti zhodnocení svých těžce vydělaných peněz a snaží se předejít ztrátě hodnoty svých úspor vlivem inflace.
Investování je velice individuální, každý máme jiné možnosti a cíle. Než se ale vrhneme do světa investic, musíme si sami sobě odpovědět na několik otázek. Tyto otázky nám pomohou vytvořit pravidla, která nás budou provázet v investičním životě.
Mezi základní otázky patří:
Proč chci investovat?
Čeho chci investováním dosáhnout?
Jsem v životní a finanční situaci, která mi dovolí investovat?
Kolik toho vím o investování?
Kolik času jsem ochoten věnovat investování?
Jsem ochotný se dále vzdělávat?
Odpovědi na tyto otázky se budou postupem času u každého měnit.
Pokud však během svého produktivního života neinvestujete, jste později odkázáni na své úspory a budete se muset spokojit s důchodem od státu.
Definice nám říká, že investice je jakákoliv činnost, při které obětujeme přesně stanovené množství peněz dnes za očekávané ale nejisté peněžní prostředky v budoucnosti.
Předpokládáte, že budoucí peněžní prostředky budou vyšší, než je současná hodnota investovaných peněz.
Cíle investování se dají shrnout do několika bodů:
budujeme majetek a vytváříme pasivní příjem,
dosáhneme nejvyššího zhodnocení majetku,
dlouhodobě nejlepší alternativa uložení úspor,
jsme součástí úspěšného podnikání.
Investování není ale jen o penězích. Jedna z nejlepších forem investování je investice do vzdělání. Zde čekáte, že to co se naučíte nyní, využijete v budoucnosti.
Odpověď na otázku proč je jednoduchá, protože chceme zhodnotit naše volné prostředky.
Hodnota peněz se totiž v čase mění. Proč? Z důvodu růstu cen – inflace. Při inflaci jde o oslabení reálné hodnoty (kupní síly) našich peněz vůči zboží a službám, které kupujeme.
Znamená to, že je rozdíl, co si za svou stokorunu koupíme dnes a co jsme si za ni mohli koupit před deseti lety nebo si za ni koupíme za deset, dvacet let. Jako investoři se tomu chceme bránit. Je potřeba se poohlédnout po uchování hodnoty peněz.
Na obrázku je vidět efekt inflace na uspořenou stokorunu. Pokud byste v roce 2001 na svůj účet vložili 100 Kč, v roce 2017 byste si za ni mohli koupit zboží v hodnotě 72 Kč.
V České republice má většina obyvatel své úspory stále uložené na běžných účtech. Výnos pak nestačí ani na pokrytí inflace. Tím se naše naspořené peníze dále znehodnocují.
Inflace je nyní dle České národní banky přibližně 3,5 %. Co to znamená? Znamená to, že každý rok přicházíme o 3,5 % hodnoty svých peněz.
Pokud si necháme peníze na běžném účtu v bance se zhodnocením 0,1 %, čekali bychom téměř 700 let, než se naše peníze zdvojnásobí (bez započtení inflace).
Jedna z možností, jak docílit zdvojnásobení investice jsou akcie. Při průměrném zhodnocení globálních akcií ve výši ~5-6 % bychom na zdvojnásobení čekali zhruba 12 let.
Každý z nás si nejprve musí zodpovědět otázku, jaký má časový horizont a přístup k riziku, jaké má znalosti, zkušenosti a finanční zázemí. Tomu poté přizpůsobit svou investiční strategii a cíl.
Stanovte si investiční horizont
Obecně lze investování rozdělit na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Určitě by měl být jiný přístup k investování v případě, kdy jste mladší, a tím teoreticky můžete podstoupit vyšší riziko než v pokročilejším věku, kdy pravděpodobně budete hledat konzervativnější a méně rizikové způsoby investování.
Zjistěte svou toleranci k riziku
V budoucnu vám to ušetří spoustu peněz. Každá investice je spojena s určitým rizikem. U rizikovějších investicí očekáváte vyšší zhodnocení, avšak s prvními červenými čísly začnete v panice prodávat. Takový způsob pak není pro vás a je potřeba se poohlédnout po něčem konzervativnějším. Jsem opatrný nebo odvážný investor? Jak bych se zachoval, kdyby má investice klesla o více než 10 %?
Vzdělávejte se a zlepšujte své investorské schopnosti
Zjišťujte si informace, dělejte si své průzkumy a buďte dobře informovaní. Na těchto informacích pak dělejte své závěry a přemýšlejte nad každým nákupem a prodejem.
„Investice do vědění nesou nejvyšší úrok.“ - Benjamin Franklin
Projděte si svou aktuální životní a finanční situaci
Odpovězte, z jakých zdrojů plynou vaše příjmy a jaké jsou vaše čisté měsíční příjmy. Mám úvěry nebo jiné finanční závazky, které musím splácet? Obecně se doporučuje investovat alespoň 10 % svých čistých příjmů.
Mezi nejoblíbenější způsoby investování patří akcie, dluhopisy, nemovitosti, kryptoměny a komodity. Zdaleka se nejedná o celý seznam. Můžete obchodovat s opcemi, futures nebo investovat do forexu, ale třeba i do umění.
V naší komunitě se věnujeme investování do akcií. Investování do cenných papíru je snadné a má i řadu výhod. Nákupem akcie investor získá také podíl na firmě, který mu zároveň přináší i případný podíl na zisku.
Investování není dostupné jen pro nejbohatší. I vy můžete začít už dnes. Investovat se dá klidně s 1 000 Kč měsíčně.
Mrkněte na začátky jednoho z Bullánků Můj eToro příběh aneb z 20 000 Kč na 950 000 Kč za jeden rok.
👉 Chcete investovat společně s ostatními investory?
Přidejte se ke stovkám dalších investorů na Discordu 💭
Investiční Bullánci